Ubezpieczenia na życie. Aspekty prawne

Magdalena Szczepańska

Wolters Kluwer 2008

Stan BDB MINUS - zlikwidowane pieczątki biblioteczne

Spis treści

Wykaz skrótów

str. 11

Wprowadzenie

str. 13

CZĘŚĆ I

Rozdział 1. Podstawowe zasady ubezpieczeń na życie

Pojęcie i klasyfikacje ubezpieczeń na życie

Funkcje ubezpieczeń na życie

Podstawowe pojęcia ubezpieczeń na życie

Ubezpieczenia indywidualne

Ubezpieczenia grupowe

Ochrona tymczasowa

Indywidualna kontynuacja

Ubezpieczenie bezskładkowe

Indeksacja

Wyłączenia odpowiedzialności

Wina jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej

Siła wyższa jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej

Działania na własne ryzyko jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej

Stan zdrowia jako granica odpowiedzialności ubezpieczeniowej

Rozdział 2. Ocena ryzyka w ubezpieczeniach na życie

Rozwój metod oceny ryzyka

Etap empiryczny

Etap biostatyczny

Etap kliniczno-biostatyczny

Ocena ryzyka na podstawie czynników medycznych

Ocena ryzyka na podstawie czynników mających charakter pozamedyczny

Ocena ryzyka związana z wykonywanym zawodem

Ocena ryzyka przy uwzględnieniu kryterium uprawianego hobby

Ocena ryzyka ze względu na sytuację finansową

Ocena ryzyka ze względu na miejsce pobytu ubezpieczonego

Ocena ryzyka w ubezpieczeniach grupowych

Podręczniki oceny ryzyka

CZĘŚĆ II

Podstawy prawne ubezpieczeń na życie

str. 81

3.1. Istota umowy ubezpieczenia na życie

str. 82

Cechy umowy ubezpieczenia na życie

Zawarcie umowy ubezpieczenia

Ofertowy tryb zawarcia umowy ubezpieczenia

Zawarcie umowy ubezpieczenia przez internet

Zawarcie umowy ubezpieczenia w drodze negocjacji

Zawarcie umowy ubezpieczenia w drodze przetargu i aukcji

str. 97

Powstanie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

Podmioty stosunku ubezpieczenia

Ubezpieczyciel/zakład ubezpieczeń

Formy zakładów ubezpieczeń

Zakład ubezpieczeń w formie spółki akcyjnej

str. 107

Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych

Zagraniczne zakłady ubezpieczeń

Swoboda świadczenia usług ubezpieczeniowych

Ubezpieczający

Pozostałe podmioty stosunku prawnego ubezpieczenia

Ubezpieczony

Osoba uprawniona do otrzymania sumy ubezpieczenia/ uposażony

Poszkodowany

Przedmiot ubezpieczenia

Zdarzenie losowe

Pojęcie wypadku ubezpieczeniowego

Świadczenia stron umowy ubezpieczenia

Świadczenie zakładu ubezpieczeń

Świadczenie zakładu ubezpieczeń z ubezpieczenia osobowego

Kulancja

Waloryzacja świadczeń zakładu ubezpieczeń

Waloryzacja sądowa świadczenia zakładu ubezpieczeń

Waloryzacja umowna świadczenia zakładu ubezpieczeń

Świadczenie ubezpieczającego - składka ubezpiec

Waloryzacja składki ubezpieczeniowej

3.6.7. Powinności ubezpieczającego

3.7. Zakończenie stosunku prawnego ubezpieczenia

3.7.1. Spełnienie świadczenia

str. 188

3.7.2. Spełnienie świadczenia przez zakład ubezpieczeń w drodze ugody

str. 189

3.7.3. Upływ terminu świadczenia ochrony ubezpieczeniowej

3.7.4. Klauzule prolongacyjne

3.7.5. Inne wypadki wygaśnięcia stosunku ubezpieczenia

Odstąpienie od umowy ubezpieczenia

Ochrona konsumenta w ubezpieczeniach na życie

4.1. Zagadnienia podstawowe

Problematyka ogólnych warunków ubezpieczenia

Pozostałe regulacje dotyczące ochrony konsumenta w umowie ubezpieczenia

Podmioty realizujące funkcje ochrony interesów osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia

Władza sądownicza

4.4.2. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów

4.4.3. Rzecznik Praw Obywatelskich

Rzecznik Ubezpieczonych

4.4.5. Komisja Nadzoru Finansowego

4.4.6. Samorząd terytorialny i organizacje konsumenckie

4.4.7. Organizacje społeczne

Rozdział 5. Zagadnienia prawno-podatkowe

5.1. Składka na ubezpieczenie na życie pracownika jako koszt uzyskania przychodu pracodawcy

Obowiązki podatkowe pracownika i pracod

Podatek od osób fizycznych

Opodatkowanie składek ubezpieczeniowych

Opodatkowanie kwot otrzymanych z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych

Składka na ubezpieczenie społeczne

Zwolnienie pracownika z opłacania podatku od spadków i darowizn

Ograniczenie egzekucji ze świadczeń z ubezpieczeń osobowych

Ubezpieczenia na życie a zwolnienie pracodawcy z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej

Charakterystyka poszczególnych rodzajów ubezpieczeń na życie

6.1. Rodzaje ubezpieczeń związanych ze śmiercią lub życiem ubezpieczonego

6.1.1. Śmierć w ubezpieczeniach na życie

6.1.2. Inne ryzyka związane z życiem ubezpieczonego

str. 250

6.1.3. Rodzaje ubezpieczeń związanych ze śmiercią

str. 252

6.1.3.1. Ubezpieczenie terminowe na wypadek śmierci

str. 252

Ubezpieczenie na całe życie (do 100 lat)

Ubezpieczenia na dożycie

Ubezpieczenie na życie i dożycie

Ubezpieczenia na wypadek urodzenia dziecka

Ubezpieczenia zaopatrzenia dzieci

Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Ubezpieczenia rentowe

Rodzaje ubezpieczeń chorobowych i wypadkowych

Choroba w ubezpieczeniach na życie

Ubezpieczenia chorobowe

Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania

Ubezpieczenie "zdrowotne"

Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu lub operacji

Kalectwo w ubezpieczeniach na życie

Całkowite trwałe inwalidztwo, poważne kalectwo i niezdolność do pracy

Częściowe inwalidztwo, trwały uszczerbek na zdrowiu

Pojęcie nieszczęśliwego wypadku

Cecha nagłości

Zewnętrzność przyczyny

Niezależność od woli ubezpieczonego

Szkoda na osobie

Ubezpieczenia wypadk

Ubezpieczenie na wypadek zgonu wskutek nieszczęśliwego wypadku

str. 317

6.2.5.2. Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa (ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku wypadku)

Ubezpieczenie przejęcia opłacania składek na wypadek całkowitej niezdolności do pracy

Bancassurance

Istota i zasady funkcjonowania bancassurane

7.2. Produkty sprzedawane w ramach bancassurance na przykładzie oferty polskich banków

7.2.1. Produkty niezależne

str. 327

7.2.2. Produkty komplementarne

7.2.3. Produkty substytucyjne

Zakończenie

Bibliografia